Ветерану ипотека по карману?

Ветерану ипотека по карману?
\\ Закон \\ Мне нравится 2 50.8K

Кредиты на жильё в России в разы больше чем в других странах

Москва - "ВЕТЕРАНСКИЕ ВЕСТИ". Редакция провела анализ предложений по ипотеке для льготников в России, а также ипотечному продукту, доступному иностранным гражданам в своих странах.
 
Вопреки громким словам о доступности ипотечных кредитов для льготных категорий населения России, включая ветеранов, сегодня можно говорить скорее о провале программы, чем о её успешной реализации. По оценкам Банка России, средняя ставка по жилищным кредитам по итогам апреля опустилась аж до самого низкого значения за последние пять лет - 11,45 процента, сообщает rg.ru
 
Ипотека, как бы не старались российские банки "продать" свой продукт обывателю, до сих пор не по карману большинству из нас с её дикими процентами по ставке... Хотя положительный опыт всё же есть. И здесь "впереди планеты всей" - российские регионы. Впрочем, судите сами.
 
Регионы дают добро!
 
"Средняя цена квадратного метра новостройки в Белгороде 50 тыс. руб., а участники нашего проекта платят 38 тыс. руб. за 1м². Разницу же компенсирует региональный бюджет, который выделяет 260 млн руб." - рассказывает в публикации в "АиФ" один из экономистов специального проекта Мария Шевченко. "Таким образом областная власть решила обеспечить жильём молодых специалистов и их семьи по доступной цене и на льготных условиях".
 
Речь идёт вот о чём: этой весной в Белгороде начали строить 9 пятиэтажек. 90% квартир достанутся 600 льготникам, оставшиеся застройщик продаст по рыночной цене. Участники проекта объединились в жилищный накопительный кооператив "Новая жизнь", каждый внёс первый паевой взнос - 30% от цены квартиры. Пока дом строят, то есть в течение года, его будущие жители освобождены от платежей.
 
Заселятся - начнут ежемесячно платить по 14,5 тыс. руб., и так 5 лет. За своеобразный кредит придётся отдать 3% годовых. Впрочем, никто не запрещает расплатиться раньше, в том числе и средствами маткапитала. "Даже ипотека с господдержкой не даёт столь выгодных условий. Неудивительно, что желающих купить льготную новостройку оказалось очень много. Конечно, квартиры маленькие, но зато свои, не надо жить с родителями или платить за аренду", - говорит Мария Шевченко
 
Приём заявок на участие в первой очереди белгородского проекта уже закончен, но будет продолжение. Региональные власти хотят расширить его географию и строить льготное жильё в других городах области. Говорят, если другим регионам понравится их идея, они могут поделиться опытом. 
 
Каждый регион изобретает нечто оригинальное. К примеру, в Саратовской области из бюджета субсидируют часть ставки по ипотеке. "Половину процентов по кредиту гасим участникам федеральных и областных программ (молодым и многодетным семьям, ветеранам боевых действий, инвалидам, семьям с детьми-инвалидами), 70% - тем, кто использует маткапитал, и 100% (то есть предоставляется беспроцентная ипотека!) - молодым специалистам-бюджетникам из здравоохранения, соцобеспечения, культуры, образования и спорта, - говорит эксперт Министерства строительства и ЖКХ Саратовской области Вячеслав Пашковский. - "В 2017 г. на эти цели в областном бюджете предусмотрено 236 млн руб." 
 
В Ростовской области придумали другие варианты поддержки. "Многодетным, бюджетникам и молодым семьям, решившим купить жильё в новостройке, в течение 5 лет субсидируется процентная ставка на уровне 9%. Учитывая, что банки дают ипотеку в Ростове под 12-13%, люди платят всего 2-4% годовых", - говорит представитель Управления инфополитики ростовского правительства Вероника Силина.
 
"Второй вариант помощи - "народная ипотека". Людям в течение 4-6 лет помогают накопить первоначальный взнос - человек кладёт деньги в банк, а региональный бюджет добавляет. Потом банк даёт льготный кредит под 6-7% годовых. Воспользоваться "народной ипотекой" могут все нуждающиеся в жилье, если они прописаны в Ростовской области больше 5 лет, не имеют собственного жилья или менее 10 кв. м",  - комментирует чиновник.
 
В Ульяновской области действует "губернаторская ипотека". "В первую очередь она рассчитана на работников бюджетной сферы, - поясняет эксперт Департамента строительства области Наиля Мингалеева. "Размер процентной ставки в 1-й год - 0%, во 2-й - 5%, в 3-й - 10%. Планируется, что в последующие годы за кредит надо будет платить 11,4% годовых. Участники программы могут получить соцвыплату для погашения части первоначального взноса в размере 100 тыс. руб. За время действия программы с сентября 2015 г. 462 человека получили поддержку". 
 
Программы по улучшению жилищных условий в той или иной степени есть почти в каждом регионе России. Другое дело, что этих проектов пока недостаточно для того количества людей, которые нуждаются в жилье... 
 
А как у них?
 
Недавно в Дании был выдан ипотечный кредит с отрицательной ставкой! Это означает, что банк... доплачивает клиенту за пользование капиталом! Семейная пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38).
 
Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, этот случай - это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.
 
Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%). Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2015 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2–3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.
 
В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).
 
Где процент ниже?
 
В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков. Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение - около 3% годовых. Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.
 
Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств. По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии - чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии - отрицательная (-0,90%). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам - 13%.
 
В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1–5 до 35 лет, размер займа - до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита - от ¥ 1–10 млн до ¥200 млн.
 
В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10–20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены. В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа - до 80% от стоимости недвижимости.
 
В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс. в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.
 
В Финляндии максимальная сумма займа - 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет. В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.
 
Такая вот забота о своих гражданах. Почувствуйте, как говорится, разницу!